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全球黑色星期五,如何用0056元大高股息ETF來降低波動?

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波動
波動

11/26全球股市迎來一個黑色星期五,台股下跌284點,0056元大高股息下跌0.3,道瓊指數下跌905點 (2.53%),收在34,899點,那斯達克綜合指數下跌353點(2.23%),收在15491點。從亞洲新興市場到歐美發達國家,再度因為新冠病毒有了新的Nu變種病毒而紛紛下挫,而這個從南非現身的病毒,不僅已經來到了香港,更是目前新冠病毒變種最多的,傳染力可能比Delta病毒更強,所以,每個人都不可輕忽。

回到股市,這樣的大幅波動,對每個人的心理與財富影響是巨大的,我們必須要對波動有所認知,沒有一支股票可以一直漲而不回檔,也沒有一個市場可以直線揚升,總是來來回回的波動著,所以,如何去容忍與管理一段時間的波動,也就是投資人得以成功的重要關鍵。

波動與風險

所以,這樣的波動就是投資股市的風險嗎?答案是不正確的,波動並非風險,波動是正常的,對於長期的投資者來說,波動甚至有助於增加未來的回報。

波動與風險並不相同,風險是公司基本面出現了惡化,而且無法恢復。波動是價格上的波動,短期影響價格波動的因素很多,尤其是投資人的心理層面,但短期的價格波動不一定是壞事,如果你是一位長期的投資者,短期的價格波動,意味著可以用較低的價格買入,增加未來的回報機會。

然而,作為一位長期的投資者,要如何地忍受與管理波動,讓波動可以控制在一個讓自己舒服的水平區間內,讓自己晚上睡的著,是我一直以來所追求的重點。而我知道沒有任何策略是完美的,它們都有足夠多的優缺點,所以,適時的修正與了解替代策略,對我來說是非常有幫助的。

多元化

我們知道要管理波動,最簡單有效的方法就是資產配置多元化,而多元化的主要缺點,即代表資產配置無法全壓注在一隻長期看好的股票上,這樣做似乎放棄了不少的回報,看起來好像很吃虧,不過,卻換回來了更加穩定的投資組合,有著更穩定的波動,更好的睡眠品質。

當然,各種比例的資產配置都需要衡量自己的需求,以及風險承受的能力,因此,我們來比較一下坊間流行的60%股票加上40%債券,100%股票以及100%債券,這三種資產配置其波動與回報的表現。

(一) 以1萬美元為資本,從2003年到2021年投資在100%股票SPY ETF,其複合年增長率是11.29%,標準差是14.16%,最大的回落是-50.8%,與美國市場的相關性是1。

SPY ETF
SPY ETF
SPY ETF 回報
SPY ETF 回報

(二) 以1萬美元為資本,從2003年到2021年投資在60%股票SPY ETF,40%債券TLT ETF的配置組合,其複合年增長率是10.14%,標準差是8.56%,最大的回落是-8.51%,與美國市場的相關性是0.77。

SPY ETF + TLT ETF
SPY ETF + TLT ETF

SPY ETF + TLT ETF 回報

SPY ETF + TLT ETF 回報(三) 以1萬美元為資本,從2003年到2021年投資在100%債券TLT ETF,其複合年增長率是6.28%,標準差是13.04%,最大的回落是-21.8%,與美國市場的相關性是-0.29。

TLT ETF
TLT ETF
TLT ETF 回報
TLT ETF 回報

因此,你可以輕易發現以60%股票SPY ETF與40%債券TLT ETF的配置組合,可以帶給你最小的波動與不差的報酬,讓你可以安心長期的穩定持股,不會因為波動帶來的恐懼而有所動搖,我想這就是有錢人的秘密了。

定期定額

市場上永遠不缺股神,每個人都覺得自己可以當上航海王,鋼鐵人,宇宙人,熟不知自己已然是別人的盤中飧,嘴邊肉,當你盤算著等待下一次的低點來到時,再一把梭哈買進,以為這樣的報酬率是最高的,這看似高明的手法,卻不知一山還有一山高,你所謂的低點,永遠都是下一次的高點,所以,就別猜了吧!!

有一種方法叫做定期定額,這是一種懶人投資法,也是一種消彌股市波動的方法,尤其適合年輕人,每月5日就自動從薪水中扣款,先投資在消費,把時間拉長為20年,你會發現定期定額的投資有機會平均成本,讓波動平穩,並增加回報。

以下就是我的0056元大高股息ETF小資存股計畫,從每月定期定額扣款一次到每月扣款三次,我發現定期定額的投資法,是一個可以讓我不用去關心,讓我非常放心的絕佳方法,我真心建議大家可以參考這種睡起來很安穩的投資策略。

0056元大高股息ETF
0056元大高股息ETF

 

結論

(一) 波動不是風險,波動是正常的。
(二) 波動是短期價格波動。
(三) 風險是永遠損失的可能性。
(四) 你可以使用股債配置來達到多元化,以降低波動,穩定持股信心。
(五) 定期定額的懶人投資法是我的最愛,也是我推薦給大家的笨方法。

 

 

 

 

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