最近台股持續的噴出,是不是有點像微笑曲線,不知道你是否有在車上,如果沒上車,妳會感到失望嗎?我想是一定會的,如果你提早下車了呢?會不會感到遺憾!我想是一定會的,這些都是人之常情。
所以,我們應該去追逐高點嗎?把失去的賺回來,如果這時後趨勢反轉,會不會又陷入下一個深淵的輪迴裡,久久不能自拔?誰也不知道。
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沒關係,是複利啊
你知道微笑曲線嗎?它的迷人之處,不只是因為它看起來很舒服,更是因為它會帶給你很多的錢錢。
但你知道要擁有微笑曲線的前提是什麼嗎?
第一,投資標地的週期循環是會隨著經濟週期越墊越高的,有點不太像是爆發型產業,一旦產業失去上升動能,或是產業被取代,則股價就會一瀉千里,從此,無法收復高點。比如:手機產業。
第二,配發的股息優渥,雖然經濟週期來到下降循環,卻依然有能力穩定的發放股息,即使有未實現的價差損失,對投資人也不算太糟。比如:0056高股息。
因此,我們需要做的一件事,就是能夠在股價來到下降循環時,依然能夠一邊收股利,一邊繼續買入,則未來當股價過了微笑曲線的低點之後,開始往右邊的曲線走時,你就會發現過去累積的股利與繼續往下買入的累積,最後可以帶給您多少豐富的成果,這就是微笑曲線帶給我的美好經歷。
資產開花時
再來談談資產配置的重要性?
首先,要談資產配置這個議題,需要釐清一下,你到底需不需要做資產配置呢?
假設,您是在為未來夢想打拼的年輕人,想靠著投資來累積財富,我的建議是不用。因為,依照過往歷史經驗來看,股票有絕佳的報酬率,年輕人應該要利用大把的歲月,當作武器來獲取最大的複利,持續累積資產,不應該分散火力。
假設,您是面臨退休規劃的族群,有一點資產,想安穩的過日子,我的建議是可以適當的做點資產配置,也可以用大家推薦的100減去你的年齡來當作股票與債券的配置比例,比如:當你60歲時,你可以配置40%在股票資產,配置60%在債券資產。
為什麼要這樣配置呢?
既然股票有很高的報酬,為什麼我不能全部投入股票,而需要分配一點給沒那麼高報酬的債券,這樣不是會侵蝕整體的報酬率嗎?
是的,這樣的配置一定會讓整體的報酬率下降,會這樣做的原因只有一個,就是穩定的報酬,這不是退休族群投資的目標嗎?切記勿忘初衷。
為了穩定的報酬,我們需要犧牲一點獲利,當經濟忽高忽低時,股票與債券之間的負相關波動係數,會為你消弭風險,讓你的總報酬趨近於常態,不會讓你有做雲霄飛車的感覺,也不會讓你因為大幅度的波動來臨時,牽引你的情緒,讓你做出會後悔的決定。
你一定會挑戰這一個觀點,總認為自己可以爲自己的決定負責,或許你是天選之人,可以不讓情緒帶著你做決定,但我不是,我只能依照資產配置,犧牲報酬,來獲取安穩的生活,這是我為自己選擇的資產配置。
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