對於投資,通常人們都是侷限於差價的報酬,總覺得有買有賣,報酬就會出來。只是也有人,會看到更多不同的面向,然而,投資沒有對或錯,只要可以賺錢,沒有什麼絕對的問題。
在網路上看到這篇文章,<0050歷史績效優於0056…高股息ETF卻如此熱門? 專家曝三理由:人心無法回測>讓我心有所感,於是,決定也來寫篇文呼應一下這位作者。這篇文章的主旨,其實是很多人的疑問,與辯論的開端。
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0050 ETF 與 0056 ETF
先說結論:我想說投資於市值型0050 ETF,或是高股息0056 ETF都沒有問題。
但是,always 有但是。
每個人的狀況不同,投資人真的需要回過頭來看看自己,適合什麼樣的投資類型,真的不需要人云亦云,有時候,我真的覺得投資很難,難在你願不願意投資自己,不斷累積自己的財經知識,讓自己可以看得清楚這個大吃小的市場,到底有多少的詐騙,你能不能夠靠著自己的睿智來走出這團迷霧。
有時候,我覺得其實投資很簡單,不需要很多的技巧,也不需要花錢去上課,簡單到只要持有不賣,就可以有很好的報酬率,但卻端看自己可不可以拿的住,化繁為簡,回到投資的初衷。
所以,你真的了解你自己了嗎?
這個問題留給你自己解決。
貪婪與恐懼
你可以把股市的K線紀錄攤開來看,是不是有高低起伏的經濟週期循環,一會兒牛氣沖天,一會兒非熊厲害,這是市場的規律,有如一年四季變化,你是無法螳臂擋車的去阻止市場,你只能順應或是避開它。
不過,幸運的是熊市的時間總是短了點,很快的又會恢復為牛市,這就是為什麼股市長期來看是上漲的,但為甚麼明明是上漲的市場,大部分人卻總還是賺不到錢呢?
這就跟人性的貪婪與恐懼有很大的關係,人們總是被股市的波動所控制,就像木偶一樣,股市波動控制著人們的慾望。
回應一下文章的重點,我認同文章內說明的波動率的觀點,這也是我選擇0056 ETF的原因。<0056元大高股息ETF – 2022年小資存股計畫的回顧與展望。>
你需要波動嗎?
所以,你喜歡波動,還是討厭波動?
有人喜歡波動,比如:日內交易者,波段交易者,他就是靠著波動來賺取價差,所以,他會非常需要波動。
有人討厭波動,比如:退休人士,他只需要穩定的股息來負擔每月的開銷,所以,他不需要波動。
你是屬於哪一種呢?
回過頭來,為什麼報酬率明明比較好的市值型 0050 ETF,我卻選擇了 高股息 0056 ETF 呢?
原因就在波動率,因為我之前的投資就是誤入禁區的小白,當我反思後,我知道我的問題是拿不住,往往賺小錢賠大錢,明白了自己的需求是甚麼之後,我就設定了投資0056 ETF的決定,它的波動比0050 ETF來的小,因此,我可以從容的度過熊市循環,然後,每年有固定的配息,算一算就算可能比藝高人膽大的航海王賺的少,但是,至少夜裡睡的很安穩,不會暈船。
因為波動小,所以我拿的住,可以陪我安穩的度過熊市,不會讓我不假思索地在錯誤的地方賠錢拋售,這就是我要的。
而市值型 0050 ETF,它的波動跟大盤一樣,當熊市來臨,波動變大時,你要有把握你可以拿得住,當你拿不住時,就有可能是你做錯決定的時候。
資產配置
再來,文章中提到幫小孩做高股息ETF以及市值型ETF的資產配置,運用高股息ETF的配息,來買入市值型ETF,這個做法恰巧與我幫小孩做的資產配置的概念一樣。
我是用高股息00882中信中國高股息ETF的配息,來買入市值型00885富邦越南ETF,原因是小孩子還小,有很長時間持有市值型ETF的優勢,也可以讓市值型ETF創造出最大的利潤。而高股息ETF的配息,讓帳戶可以有源源不斷的現金流入,再加上過年的紅包,我覺得這樣的資產配置,可以達到我想要的目標。
72法則
人們總是說,年輕人應投資市值型ETF,因為有大把時間可以等待,才可以賺取最大的報酬,我覺得這樣說是對也是錯,對的是時間一長是可以賺到股市長期上漲的報酬,但是人們沒說的是,你必需忘記你買了什麼,你必須拿得住,才能撐到最後,但是,有多少人因為波動而失足賠錢賣掉呢?
最後,投資從來不是單行道,你一定聽過72法則,只要時間夠久,複利會讓不起眼的小結果,逐步累積成一個大幸運,只要你打從心底相信它,它就會回饋給你,你要的世界。然而,你相信嗎?
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