Home 退休準備 5種對應通貨膨脹的ETF,以及每月入息的退休金資產配置。

5種對應通貨膨脹的ETF,以及每月入息的退休金資產配置。

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退休金資產配置
退休金資產配置

通貨膨脹來了。

雖然,美聯儲並不擔心通膨,認為現在的通膨只是暫時的,但是對於市場來說卻已經是波濤洶湧,孰不知木材期貨可以在短短的一個半月期間,漲了1千點,也可以在短短兩個月時間內,把1千點跌回去,可是,不管未來通膨會是以怎樣的速度上升,抑或是會維持多長的時間,無論如何,現在都是研究該如何仔細對應通膨的好時機。

木材期貨
木材期貨

股票與債券

美聯儲主席鮑威爾表示,他認為通脹不會超過 2.2%,而且這將是“暫時的”。換而言之,美聯儲認為通脹將是溫和且短暫的;美聯儲也不會對抗通脹,只是任其自由發展,因此,美聯儲將維持低利率政策到 2023 年底,無論是股票還是固定收益投資,反應都是相對的激烈,所以,無論未來會發生什麼情況,我們都應為通脹環境做好準備。

所以,通脹環境之下,我們應該投資股票還是債券呢?

股債的資產配置組合,一直是我的操作核心理念,股票可以提供增長,隨著公司的成長與穩地配息,得到很好的收益增長,然而股價波動的風險卻如影隨形,往往一個震盪波動,就可以讓整個資產配置計畫付之流水;然而債券更加穩定的特性,除了穩定配息收益之外,在股票不好的周期,提供良好的資金保護,更是安穩著我的心情,雖然,債券的配息收益已然跟不上通脹的腳步,所以,該如何適當的分配不同比例的股債資產配置,一直是我修練的重點。

明天我就要退休了啦

還記的,明天就用1,500萬元退休的假設嗎?

我一直在練習著,我希望練著練著有一天就可以派得上場,還記得之前我用了台股來做1,500萬的退休資產組合(通膨來了,你該如何保護你的退休金呢?),這次,我要用美股來做對應通膨的適當組合(事實上,我已經開始這樣做了,Firstrade美股資產配置2021/6月份檢驗,如何使用3%訊號線,建立有紀律地投資方式。),我的目的是儲存我的退休金,在對抗通膨之餘,並且可以穩定的支持我的退休生活。(你投資在股市裡的錢,是不是你10年內都不會用到的錢?)

美股與通膨

我們知道債券可以提供非常穩定的現金流,而股票減少股息與不配息,卻是習以為常。不過,風險與利潤是硬幣的兩面,債券提供低風險報酬,但股息收入難以增長,美國今年的平均年化通脹率為2.8%,但實際上,商品成本的增長卻遠高於此,與此同時,30 年期美國國債的平均收益率為 2.97%, 5 年期債券收益率為 2.75%,這意味著,債券收益跟不上通膨的腳步。

但對於美股支付股息的股票,很多卻是隨著時間的推移而增長股息,比如:沃爾瑪(WMT)已連續 45 年提高股息;比如:艾伯維(ABBV)現金股利殖利率為 4.46%;且持續的在提高股息。

這是我為什麼選擇美股投資的原因之一,而另一個原因是我們的生活當中,用了太多的世界知名品牌,這些品牌,擁有最多的毛利,建立最大的護城河,是全球企業,它們都在美國上市,為什麼我們不去擁有呢?

股票通常可以戰勝通膨

不同的經濟週期,股票與債券大致呈現負相關的表現,債券通常在股票不利的週期中表現良好,而在股票飆升時債券往往就表現不佳。正如我們最近看到債券殖利率的上升,就給債券市場帶來了很大的壓力,但相對應的通脹與股票的增長同時發生,因為經濟增長本身通常是通脹的推力。

每月入息

因此,回到我們明天就退休,1,500萬退休金的資產配置組合,我們應該如何配置才可以對應通膨巨獸呢?以下是我在Firstrade美股的配置,雖然是很小的配置,但卻是一個很棒的開始。每月入息資產配置

每月入息資產配置這個每月入息的資產配置中,分別為醫藥股(ABBV),石油和天然氣股(CVX,PPL),綠色能源股(NEE),分別都是為了抵禦通膨而建立。

美股資產配置
美股資產配置

對應通膨的ETF

除此之外,以下是其他可以對應通膨的ETF。

  1. iShares抗通膨債券ETF(TIP
  2. Vanguard房地產ETF(VNQ
  3. SPDR黃金ETF(GLD
  4. SPDR能源類股ETF(XLE
  5. Vanguard金融類股ETF(VFH

iShares抗通膨債券ETF(TIP)

費用: 0.19%
TIPS 與通貨膨脹掛鉤。儘管存在利率風險,但在通脹上升時,TIPS 的表現通常會優於綜合債券指數。

Vanguard房地產ETF(VNQ)

費用:  0.12%
在通貨膨脹的環境下,投資人喜歡房地產,不僅僅是基於價格的上漲,還有穩定的房租收入,可以提供投資人穩定的收益。

SPDR黃金ETF(GLD)

費用: 0.40%
黃金一直是受投資人歡迎的通脹對沖工具,GLD 的股東不持有實物黃金,但能夠追隨實物黃金的價格,除了進行良好的通脹對沖之外,在市場的不確定和波動性增加時,GLD ETF 也有防禦的性質,讓價格可以保持穩定或上漲。

SPDR能源類股ETF(XLE)

費用: 0.12%
能源價格可能是通脹最大的原因,所以,是一個可以在通貨膨脹時期持有的類股,而XLE是市場上同類產品中最大的 ETF。

該ETF組合包括:埃克森美孚(XOM),雪佛龍(CVX)和康菲石油公司(COP)…等,知名並穩定配息的企業。

Vanguard金融類股ETF(VFH)

費用: 0.10%
當通貨膨脹發生時,通常央行會將利率上升,來阻升通膨,這時因為利率的上升,反而推升了金融股的利潤,這是金融股之所以能在通脹環境下表現良好的原因。

通膨是退休金的敵人,因此,在追求穩定的每月入息之餘,可以適當的配置在通膨環境之下有利的類股,是不是會有加乘的效果呢?

值得我們現在就開始思考!

 

 

 

 

延伸閱讀:
1.簡單事重覆做,如何使用一條均線來避開股市災難?
2.簡單事重覆做,如何使用均線來判斷趨勢與轉折?
3.00692富邦公司治理ETF的大學基金計畫。
4.Firstrade美股資產配置2021/5月份檢驗,如何使用4%法則,達成財富自由。
5.Firstrade美股資產配置2021/6月份檢驗,如何使用3%訊號線,建立有紀律地投資方式。


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